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Die SV SparkassenVersicherung (SV) blickt trotz der anhaltenden Auswirkungen der Pandemie, der wirtschaftlichen und gesellschaftlichen Konsequenzen des Kriegs in der Ukraine, der Energiekrise und der Inflation auf ein gutes Geschäftsjahr 2022 zurück.
Die gebuchten Bruttobeiträge im selbst abgeschlossenen Geschäft (ohne Pensionsfonds) gingen um 7,7 % auf 3,39 Mrd. Euro (2021: 3,67 Mrd. Euro) zurück. Dieser Rückgang ist allein auf die geringeren Einmalbeiträge zurückzuführen. Nach dem sehr hohen Wert von 937,0 Mio. Euro 2021 wurden 2022 Einmalbeiträge in Höhe von 558,4 Mio. Euro vereinnahmt.
Das Ergebnis aus Kapitalanlagen ohne Erträge und Aufwendungen der fondsgebundenen Versicherungen sank auf 478,7 Mio. Euro (2021: 779,4 Mio. Euro). Grund für den starken Rückgang ist die Wirkungsweise der Zinszusatzreserve. Der Kapitalanlagebestand des Konzerns blieb mit 28,79 Mrd. Euro (2021: 28,46 Mrd. Euro) stabil. In Summe erwirtschaftete die SV ein sehr gutes Konzernergebnis nach Steuern von 82,1 Mio. Euro. Das Ergebnis liegt deutlich über dem um einen einmaligen Sondereffekt in Höhe von 47,7 Mio. Euro bereinigten Vorjahreswert von 63,5 Mio. Euro (ohne Bereinigung des Sondereffekts 110,8 Mio. Euro). 2020 betrug das Ergebnis 60,1 Mio. Euro.
SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG
Die SV verzeichnete in der Lebensversicherung mit 2,84 Mrd. Euro (2021: 3,30 Mrd. Euro) nach dem herausragenden Vorjahr erneut eine sehr hohe Neugeschäfts-Beitragssumme. Bei den laufenden Beiträgen lag die Beitragssumme im Neugeschäft mit 2,28 Mrd. Euro unter dem sehr guten Vorjahr (2021: 2,36 Mrd. Euro), allerdings über dem Niveau früherer Jahre. Insgesamt betrugen die gebuchten Bruttobeiträge in der Lebensversicherung (ohne Pensionsfonds) 1,55 Mrd. Euro (2021: 1,93 Mrd. Euro), die laufenden Beiträge lagen mit 992,1 Mio. Euro leicht über dem Vorjahresniveau (2021: 989,73 Mio. Euro).
Eine sehr hohe Nachfrage verzeichnete die SV erneut bei ihren fondsgebundenen Versicherungen wie der Rentenversicherung VermögensPolice Invest und der Lebensversicherung GenerationenPlan Invest. Insgesamt hat sich das Neugeschäft nach Beitragssumme bei diesen Versicherungen auf 935,4 Mio. Euro (2021: 774,2 Mio. Euro) erhöht.
Die SV ist ein bedeutender Anbieter in der betrieblichen Altersversorgung. Seit vielen Jahren hat sie dieses Geschäftsfeld kontinuierlich ausgebaut und die Produkte und Prozesse weiterentwickelt. Knapp 30 % des gesamten Lebensversicherungsgeschäfts (ohne Pensionsfonds) erzielte die SV im Geschäftsjahr 2022 mit Produkten der betrieblichen Altersversorgung.
Im April 2020 wurde die SV Pensionsfonds AG gegründet, um Verbundunternehmen der Sparkassen-Finanzgruppe und weiteren Kunden eine effiziente Verwaltung ihrer Pensionsverpflichtungen mit attraktiver und maßgeschneiderter Kapitalanlage anbieten zu können. Die SV Pensionsfonds AG hat sich 2022 weiter am Markt etabliert und mit 50,8 Mio. Euro (2021: 216,5 Mio. Euro) zu den gesamten Prämieneinnahmen der SV beigetragen.
SV SparkassenVersicherung Gebäudeversicherung AG
Der Schaden-Unfallversicherer erzielte mit 105,0 Mio. Euro (2021: 112,5 Mio. Euro) nach dem Rekordjahr 2021 erneut ein sehr starkes Neugeschäft. Die gebuchten Bruttobeiträge stiegen im selbst abgeschlossenen Geschäft um 5,4 % auf 1,84 Mrd. Euro (2021: 1,74 Mrd. Euro). Damit ist die SV 2022 wieder stärker gewachsen als der Markt, der nach vorläufigen Zahlen um 4,0 % zulegte. Das Wachstum erstreckt sich auf fast alle Sparten.
Die gesamten Schadenaufwendungen im selbst abgeschlossenen Geschäft sind im Vergleich zum Vorjahr um 18,6 % auf 1.260,6 Mio. Euro (2021: 1.549,5 Mio. Euro) gesunken. Der Rückgang ist maßgeblich auf die geringeren Unwetterschäden zurückzuführen. Die Aufwendungen für Elementarschäden sanken deutlich auf 104,9 Mio. Euro (2021: 407,7 Mio. Euro). Die bilanzielle Schaden-Kostenquote lag mit 86,3 % (2021: 102,1 %) daher deutlich unter dem Vorjahr und unter dem Niveau des Marktes von 95 %. Infolgedessen stieg das versicherungstechnische Bruttoergebnis im selbst abgeschlossenen Geschäft auf 211,4 Mio. Euro nach ‑60,4 Mio. Euro im Vorjahr. Insgesamt lag der Jahresüberschuss der SV Gebäudeversicherung mit 82,7 Mio. Euro (2021: 84,8 Mio. Euro) in etwa auf dem Niveau des Vorjahres.
Seit 2021 arbeitet die SV mit dem Tochterunternehmen PGI Sanierung GmbH am konsequenten Ausbau eines eigenen Dienstleisternetzes in der Schadensanierung. Mittlerweile hat die SV fünf Schadensanierungsfirmen erworben. Damit ist die SV in Nordhessen, Oberschwaben, Süd- und Nordbaden sowie der Region Heilbronn mit eigenen Sanierungsunternehmen vertreten. Weiter ausgebaut wurde der SV Konzern durch den Erwerb eines eigenen Rückversicherers. Mittels der SV Rückversicherung S.A. in Luxemburg sollen der Risikoausgleich im Konzern verbessert und die Geschäftsergebnisse stabilisiert werden.
Der Klimawandel ist ein globales Problem, das eine weltweite Zusammenarbeit fordert. Daher will die SV als Investor ihren Beitrag leisten. Um den Weg zu einer klimaneutralen Wirtschaft zu ebnen, arbeitet die SV mit namenhaften internationalen Organisationen zusammen.
