Geschäftsbank.
Zentralbank.
Förderbank.
Vereint in einer Bank.
Die Helaba Landesbank Hessen-Thüringen hat ihr IFRS-Konzernergebnis vor Steuern im Geschäftsjahr 2022 um 11,3 % auf 633 Mio. Euro gesteigert. In einem von Unsicherheiten geprägten geopolitischen und makroökonomischen Umfeld erzielte die Helaba damit ein erfreuliches Ergebnis. Die positive Entwicklung im operativen Geschäft setzte sich fort. Das Provisionsergebnis stieg signifikant um 48 Mio. Euro auf 533 Mio. Euro. Der Zinsüberschuss legte deutlich um 92 Mio. Euro auf 1.417 Mio. Euro zu und profitierte dabei auch von der Zinswende der EZB.
Der Verwaltungsaufwand legte um 137 Mio. Euro auf 1.652 Mio. Euro zu. Dieser Anstieg ist wesentlich auf die höheren Pflichtabgaben zurückzuführen. Dazu beigetragen haben ebenfalls Investitionen in die IT-Modernisierung. Die Personalkosten legten in einem inflationären Umfeld nur leicht zu. Die weiterhin komfortable Kapitalausstattung der Helaba liegt bei einer CET1-Quote von 13,5 % (2021: 14,3 %) und damit deutlich über den aufsichtlichen Anforderungen. Die Helaba verfügt unverändert über eine hohe Portfolioqualität. Mit Blick auf ihre Kreditengagements ist die Risikolage weiter entspannt. Die Risikovorsorge ist mit 162 Mio. Euro auskömmlich dotiert (2021: 207 Mio. Euro). Davon entfielen das Gros mit 137 Mio. Euro auf die Portfoliorisikovorsorge (Top Level Adjustments).
Alle operativen Geschäftssegmente leisteten einen positiven Ergebnisbeitrag. Im Segment Immobilien stieg das Vorsteuerergebnis um 62 Mio. Euro auf 286 Mio. Euro. Während der Zinsüberschuss nahezu auf Vorjahresniveau lag, verbuchte der Provisionsüberschuss einen sehr erfreulichen Anstieg. Die Zuführung zur Risikovorsorge ging deutlich zurück. Das Segment Corporates & Markets profitierte von einem deutlich besseren Handelsergebnis, einem spürbar höheren Zinsüberschuss sowie einer niedrigeren Risikovorsorge. Das Segmentergebnis vor Steuern legte um 255 Mio. Euro auf 472 Mio. Euro zu. Im Segment Retail & Asset Management wurde der Anstieg des Zins- und Provisionsergebnisses, wesentlich von der Frankfurter Bankgesellschaft und der Helaba Invest erzielt und durch das zinsbedingt negative Bewertungsergebnis der Spezialfonds der Frankfurter Sparkasse und das leicht rückläufige Ergebnis der GWH überkompensiert.
Das Segmentergebnis vor Steuern lag vor diesem Hintergrund mit 194 Mio. Euro um 51 Mio. Euro unter dem Vorjahresergebnis. Die WIBank erzielte ein Ergebnis vor Steuern in Höhe von 42 Mio. Euro. Sie übernimmt wesentliche Förderfunktionen des Landes Hessen. Das Vorsteuerergebnis im Segment Sonstige ist deutlich zurückgegangen auf -361 Mio. Euro (2021: -150 Mio. Euro). Hier schlagen sich insbesondere das zinsbedingte rückläufige Fair-Value-Ergebnis, das hier verbuchte Top Level Adjustment sowie die höheren Pflichtbeiträge nieder.
Helaba – Partnerin der Sparkassen
Als Verbundbank unterstützt die Helaba die Sparkassen mit bedarfsgerechten Produkten und Dienstleistungen sowie Vertriebsinitiativen zu ausgewählten Produkt- und Dienstleistungsangeboten. Das Angebot der Helaba im Verbundgeschäft wurde im Jahr 2022 noch intensiver genutzt, sodass sich der ermittelte „Verbundnutzen“ der Helaba-Gruppe für die Sparkassen erhöhte.
Die Frankfurter Bankgesellschaft Gruppe arbeitet als die Privatbank der Sparkassen-Finanzgruppe vertraglich mit rund 80 % aller Sparkassen im Private Banking, Wealth Management und in der Vermögensverwaltung zusammen. Ende des Jahres 2022 lag das verwaltete Kundenvolumen der Frankfurter Bankgesellschaft Gruppe bei 15,9 Mrd. Euro.
Als größter Spezialfondsanbieter der Sparkassen-Finanzgruppe setzt die Helaba Invest einen starken Fokus auf die ganzheitliche Beratung von Sparkassen. Mit ihrem Angebot der strategischen Asset-Allocation zur Optimierung der Eigenanlagen der Sparkassen bietet die Helaba Invest den Sparkassen die Möglichkeit, das knappe ökonomische Eigenkapital unter Beachtung sparkassenindividueller Vorgaben effizient zu nutzen, ohne dabei die Rendite und das Risiko außer Acht zu lassen. Die Branche hatte im Jahresverlauf 2022 eine angesichts des Ukraine-Kriegs stark gedämpfte Neugeschäftsentwicklung sowie einen deutlichen Rückgang des Spezialfondsvermögens infolge der Kursrückgänge an den weltweiten Börsen zu verzeichnen. Auch die Helaba Invest konnte sich von der Marktentwicklung nicht abkoppeln und verzeichnete einen Rückgang des in Spezialfonds verwalteten Volumens auf 154 Mrd. Euro (2021: knapp 177 Mrd. Euro). Der Marktanteil, gemessen am Fondsvolumen der Helaba Invest, konnte mit 8,6 % auf gleichem Niveau gehalten werden.
Die GWH WertInvest GmbH bietet den Sparkassen in der Assetklasse Wohnimmobilien mit den Fonds WohnWertInvest I und II seit 2019 attraktive und speziell auf ihre Bedürfnisse ausgerichtete Anlagemöglichkeiten. Im vergangenen Jahr hat die GWH WertInvest einen dritten offenen Spezialfonds zur Marktreife geführt, der im Sinne der Nachhaltigkeit inzwischen als Artikel 8-Fonds gemäß der EU-Offenlegungsvereinbarung eingestuft wurde.
Die Bündelung von Kompetenzen der beiden Landesbanken Helaba und LBBW wurde im Jahr 2022 erfolgreich umgesetzt. So bildet die Helaba das Kompetenzzentrum für das dokumentäre Auslandsgeschäft, den Auslandszahlungsverkehr sowie das Sorten- und Edelmetallgeschäft, während die LBBW im Gegenzug das Zins-, Währungs- und Rohstoffmanagement sowie das Verwahrstellengeschäft der Helaba übernommen hat. Die Helaba und die NORD/LB haben sich darüber hinaus verständigt, das dokumentäre Exportgeschäft zukünftig von der Helaba ausführen zu lassen. In der Folge stärkt die Helaba ihre Rolle als zentrale Partnerin der Sparkassen im dokumentären Auslandsgeschäft.
Die gesamte Helaba-Gruppe bietet nachhaltige Produktlösungen an, die die Aspekte Umwelt, Soziales und Unternehmensführung (ESG-Kriterien) adressieren. Als Koordinator in Sachen Nachhaltigkeit steht die Helaba ihren eigenen Unternehmenskunden und Mittelstandskunden der Sparkassen im Rahmen der nachhaltigen Transformation zur Seite.
Als Partnerin der Sparkassen greift die Helaba die Bedürfnisse und Anforderungen der Sparkassen im Geschäftsfeld Immobilien auf und entwickelt passende Lösungen aus einer Hand. Das Leistungsspektrum der Helaba-Immobiliengruppe erstreckt sich über die gesamte Wertschöpfungskette – von der Finanzierung über die Konzeption und Entwicklung bis zum Betrieb anspruchsvoller Objekte. Die gemeinsame Strukturierung und Finanzierung als Metakreditgeschäft sowie die Beteiligung von Sparkassen an bedeutenden Finanzierungen der Helaba sind wichtige Bausteine dieser Partnerschaft.
Der Sparkassen-Kreditbasket XIX 2022 (S-KB XIX 2022) startete bundesweit am 9. November 2022 mit 64 Sparkassen und einem Poolvolumen von 497 Mio. Euro. Der Sparkassen-Kreditbasket bietet Sparkassen Schutz vor unerwarteten Ausfällen im Kreditportfolio und ist für immer mehr Institute ein integraler Bestandteil ihrer Risikosteuerung.
Mit dem Ziel effizientere Arbeitsläufe zu entwickeln und durch Prozessautomatisierung neue, einheitliche Marktstandards zu schaffen leistet die Helaba mit Plattformangeboten einen Beitrag zur Digitalisierung des Leistungsangebots der Sparkassen-Finanzgruppe. Als Tochtergesellschaft der Helaba entwickelt komuno erfolgreich Lösungen für Sparkassen und ihre Kommunen. Im September 2018 gegründet waren Ende 2022 mehr als 560 Kommunen und Darlehensgeber mit insgesamt 2.000 Nutzern auf komuno registriert. Mit Übernahme des Kommunalfinanzierungsgeschäfts von Loanboox Anfang 2023 ist komuno nunmehr eindeutiger Marktführer unter den Kommunalkreditplattformen in Deutschland. Mit der digitalen Plattform vc trade verbindet die Helaba eine langjährige bewährte Partnerschaft. Als einer der Marktführer wickelt die Helaba bereits seit Jahren ihre Schuldschein-Transaktionen vollständig über vc trade ab. Die digitale Plattform wurde ausgebaut und um weitere Produkte sowie Assetklassen ergänzt. 2022 wurden neben einem ESG-linked Konsortialdarlehen weitere syndizierte Kredite in den Assetklassen Unternehmensfinanzierungen und Immobilienfinanzierung mit Sparkassen vollständig über vc trade umgesetzt. Neben der Teilnahme an Transaktionen können Sparkassen darüber hinaus als Arrangeur eigene Kundentransaktionen am Markt platzieren.
Im Fördergeschäft bietet die Helaba den SGVHT-Sparkassen und ihren Kunden vielfältige Finanzierungsformen und unterstützt durch Bereitstellung von Informationen zur Fördermittellandschaft und den Prozessen sowie durch Schulungen und individuelle Beratungen bei der Ausschöpfung aller risikoentlastenden Fördermittelvarianten. In der aktuellen Energie- und Klimakrise sind Förderkredite ein wichtiges Element für Finanzierungen zur Verbesserung der Energie- und Ressourceneffizienz. Insgesamt haben die Sparkassen im SGVHT in 2022 ein Fördervolumen von 694 Mio. Euro an ihre Kunden vermittelt. Mit knapp 80 % stellte die energetische Gebäudeförderung in der Wohnungswirtschaft den bei weitem größten Anteil am unmittelbar ESG-relevanten Fördergeschäft der Sparkassen im SGVHT.
Mit ihrem Zugang zu den relevanten nationalen und internationalen Clearingsystemen TARGET2 und EBA ist die Helaba Kapitalsammelstelle und bietet Sparkassen und deren Kunden Produkte und Dienstleistungen, die einen Zugriff auf kurzfristige Liquidität und buchhaltungsrelevante Informationen sowie die effiziente Gestaltung und Abwicklung der Zahlungsströme ermöglichen. Darüber hinaus agiert sie als Zugangsdienstleister und Clearingstelle im Kartengeschäft. Sie wickelt den kartenbasierten Zahlungsverkehr für Sparkassen und Handelskunden ab. Durch innovative Produktentwicklungen (unter anderem SWIFT GPI, VISA Debit und Debit Mastercard) baut sie das Produkt- und Serviceangebot weiter aus. Die Helaba gehört im Zahlungsverkehr und im Kartengeschäft bundesweit zu den führenden Dienstleistern der Sparkassen und ist der größte SEPA-Einreicher in Europa. In ihren Kernregionen ist sie Girozentralstelle aller Sparkassen und darüber hinaus im Sparkassen-Finanzverbund deutschlandweit kompetente Ansprech- und Geschäftspartnerin.