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Themen 2025
Zahlungsverkehr und Konto
Wero: Start der Bezahlfunktion im E- und M-Commerce
Wero ist das moderne europäische Echtzeit-Zahlungssystem. In Deutschland, Frankreich, Belgien und den Niederlanden nehmen bereits viele Kreditinstitute an Wero teil, weitere Länder und Banken sollen hinzukommen. Wero ist im Jahr 2024 mit dem P2P (Person zu Person)-Verfahren gestartet, das Privatkunden ermöglicht, Geld in Echtzeit nur unter Verwendung der Mobilnummer oder einer E-Mailadresse an andere Personen zu überweisen oder von diesen anzufordern. Die Sparkassen-Finanzgruppe war in Deutschland mit dem Start im Juli 2024 einer der ersten Anbieter dieses neuen Zahlungssystems und hat es von Anfang an in die bewährte App Sparkasse integriert. Stand Januar 2026 nutzen bereits mehr als zwei Millionen Sparkassen-Kunden Wero.
Seit Oktober 2025 besteht nun auch die Möglichkeit der einfachen Sofortzahlung mit Wero im Online-Handel, also bei Einkäufen bei Online-Händlern über Desktops/Laptops (E-Commerce) oder mobile Endgeräte wie das Smartphone (M-Commerce). Mit Wero bietet die Deutsche Kreditwirtschaft dem Handel ein Zahlverfahren, das eine signifikante Senkung der Transaktionskosten mit sich bringt, da es für den Händler deutlich günstiger ist als z. B. Paypal oder eine Kreditkartenzahlung. Eventim als führender europäischer Anbieter von Tickets für Veranstaltungen hat Wero bereits als Zahlungsmethode auf seiner Webseite eingeführt. Weitere namhafte Online-Händler wie MediaMarkt/Saturn oder Rossmann arbeiten gerade an der Integration von Wero in ihre Online-Zahlungssysteme. Wero ist allerdings nicht nur für große Anbieter gedacht; die Sparkassen können auch ihren Firmen- und Gewerbekunden sowie Kommunen Wero als innovatives Zahlungssystem anbieten.
E- und M-Commerce-Transaktionen mit Wero laufen direkt über das Girokonto des Kunden ohne Umwege über Drittanbieter-Apps oder andere Plattformen. Da die Zahlungen in Echtzeit durchgeführt werden, erhält der Händler eine sofortige Zahlungsbestätigung bzw. Zahlungsgarantie und kann die bestellte Ware ohne Verzögerung versenden.
Mit Wero hat die Sparkassen-Finanzgruppe zusammen mit den europäischen Partnern ein Zahlungssystem aufgebaut, das die Abhängigkeit von außereuropäischen Zahlungslösungen reduziert und der eigenen europäischen Kontrolle und Gesetzgebung (Datenschutz) unterliegt. In Zeiten des weltpolitischen Umbruchs ist das ein bedeutender Aspekt.
Zahlungsfreigabe mit 3DS und pushTAN-App für Debit- und Kreditkarten
Sparkassen-Kundinnen und -Kunden können weltweit im Internet Zahlungen mit ihrer Kreditkarte und Debitkarte durchführen. Die Eingabe der Kartendaten im Online-Shop wird mit der sog. „2-Faktor-Authentisierung“ (2FA) abgesichert. Der zweite Faktor (bspw. der Fingerabdruck auf dem Smartphone) schützt die Kartendaten gegen unberechtigte Nutzung. Die Sparkassen stellen für das standardisierte 2FA-Verfahren mit „3-D Secure / Identity-Check“ verschiedene Zugangskanäle bereit: Kundinnen und Kunden mit Kreditkarte nutzen bislang noch die S-ID-Check-App. Kundinnen und Kunden mit Debitkarte nutzen bereits die S-pushTAN-App.
Im Rahmen der Digitalisierungsstrategie wurde die S-pushTAN-App zum zentralen Ort für alle 2FA-Freigaben etabliert und ausgebaut. Seit Juni 2025 können auch Zahlungen mit Sparkassen-Kreditkarte, mit Business Card und mit Basis-Kreditkarte über die S-pushTAN-App freigegeben werden. Dies bedeutet eine erhebliche Vereinfachung und Vereinheitlichung der App-Landschaft sowie einen spürbaren Komfortzuwachs für die Inhaberinnen und Inhaber unserer Zahlungskarten.
Gleichzeitig wurden die neuen Sicherheitsfunktionen „Fraud Alert“ und „Information bei Kartensperre“ aktiviert. Ein Fraud Alert ist eine Kunden-Warnung bei verdächtigen Aktivitäten, wie ungewöhnlichen Kreditkarten-Transaktionen oder nicht autorisierten Zugriffen. Im Zuge der Betrugsprävention soll so Betrug frühzeitig erkannt und verhindert werden. Sind die Kartendaten bereits kompromittiert, werden Kundinnen und Kunden auf dem gleichen Weg sehr rasch über eine erforderliche komplette Sperre der Kreditkarte informiert.
Ab Marktstart im Juni 2025 werden alle Neukarten automatisch für 3-D Secure mit S-pushTAN-App registriert. Die Kundinnen und Kunden mit bestehender Kreditkarte haben die Möglichkeit, das Freigabeverfahren der Karte mit wenigen „Klicks“ von der S-ID-Check-App auf pushTAN umzustellen. Den Registrierungsstatus ihrer Karte für 3-D Secure können Kundinnen und Kunden innerhalb der Funktion „Card Control“ in der App Sparkasse einsehen.
Im Jahr 2026 ist die Überführung der aktuell ca. 5 Millionen noch in der S-ID-Check-App registrierten Kreditkarten geplant. Die Sparkassen sprechen diese Kundinnen und Kunden gezielt an und kommunizieren die Vorteile der Umstellung der Freigabefunktion auf die S-pushTAN-App. Die Finanz Informatik und die S-Payment halten hierfür ab sofort Unterstützungs- und Kampagnenangebote für die Sparkassen bereit.
Regulierung Echtzeitüberweisung
Gemäß der EU‑Verordnung zur Regulierung der Echtzeitüberweisungen waren zum 5. Oktober 2025 neue gesetzliche Vorgaben zu erfüllen. Echtzeitüberweisungen sind nun innerhalb von zehn Sekunden rund um die Uhr abzuwickeln – und zwar überall. Wo bisher eine SEPA-Überweisung möglich ist, muss nun auch die Echtzeitüberweisung möglich sein. Über die Ausführung einer Echtzeitüberweisung sind die Kunden kostenlos zu informieren.
Als zusätzliche Schutzmaßnahme ist für SEPA-Überweisungen und Echtzeitüberweisungen eine Empfängerüberprüfung erforderlich. Kunden erhalten eine Warnung, wenn der angegebene Empfängername nicht mit dem im Empfängerkonto hinterlegten Namen übereinstimmt. Sie können dann entscheiden, ob die Überweisung trotz Abweichung ausgeführt oder abgebrochen wird. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, die Nutzung von Echtzeitüberweisungen auf Beträge unterhalb eines vereinbarten Limits (z. B. dem Zahlungsverkehrslimit für das Online Banking) zu beschränken, um den individuellen Schutzbedarf zu berücksichtigen.
Für die Sparkassen bedeutete das 2025 eine enorme Herausforderung. Die technischen und organisatorischen Voraussetzungen mussten geschaffen werden, Kundenbedingungen und das Preis- und Leistungsverzeichnis mussten geändert werden sowie Mitarbeitende umfassend geschult und vorbereitet werden.
Durch die Umsetzung der Echtzeitüberweisung stärken wir nicht nur die Wettbewerbsfähigkeit der Sparkassen, sondern bieten unseren Kundinnen und Kunden mehr Flexibilität, Sicherheit und Transparenz im Zahlungsverkehr. Die Sparkassen-Finanzgruppe bleibt damit ein verlässlicher Partner im digitalen Zeitalter und setzt regulatorische Vorgaben gezielt ein, um das Service Portfolio zum Nutzen der Kundschaft weiter auszubauen.
Crossmo – der neue Service für Auslandsüberweisungen ihrer Sparkasse
Im Segment der Auslandsüberweisungen mit vergleichsweise geringen Beträgen haben die Sparkassen zunehmend Marktanteile an agile Nicht‑Banken verloren, die kostengünstige, schnelle und nutzerfreundliche Lösungen anbieten. Um dem entgegenzuwirken, wurde das neue Produkt Crossmo entwickelt. Crossmo ermöglicht es, Auslandsüberweisungen direkt aus der App Sparkasse und der Internet‑Filiale zu beauftragen, und bietet dabei eine intuitive, transparente und sichere Abwicklung.
Das Herzstück von Crossmo ist die automatisierte Auftragsabwicklung für Überweisungen bis zu 3.000 € bzw. dem entsprechenden Gegenwert in Fremdwährung. Kundinnen und Kunden können den Auftrag in Euro oder in der jeweiligen Landeswährung erteilen, erhalten vor der Freigabe vollständige Informationen zu Entgelten und Wechselkursen und profitieren von kurzen Ausführungsfristen sowie einer Echtzeit‑Anzeige des Zahlungsstatus. Plausibilitätsprüfungen unterstützen die Datenerfassung, und die Autorisierung erfolgt über die bewährten Sicherheitsverfahren der Sparkassen, sodass höchste Sicherheit gewährleistet ist. Durch die Verfügbarkeit in sechs Sprachen – Deutsch, Englisch, Türkisch, Polnisch, Französisch und Tschechisch – wird das Angebot zudem barrierefrei und für ein breites Kundenspektrum nutzbar.
Crossmo ist das Ergebnis einer engen Zusammenarbeit mit der Finanz Informatik, den Landesbanken Helaba und Bayern LB sowie der Bank of New York Mellon. Die zentrale Kundenkommunikation wird von der S‑Communication Services GmbH (S‑Com) unterstützt, die Website‑Inhalte, Werbevideos und Social‑Media‑Material bereitstellt. Während der Pilotphase von September 2025 bis November 2025, die von der Sparkasse Hanau und der Taunus‑Sparkasse durchgeführt wurde, konnten bereits über 200 Zahlungen in 18 Länder erfolgreich abgewickelt werden. Die Ergebnisse bestätigten die technische Zuverlässigkeit, die robuste Prozessgestaltung und eine durchweg positive Resonanz von Kundinnen und Kunden, Mitarbeitenden und Medien.
Mit Crossmo setzt die Sparkassen‑Finanzgruppe ein klares Signal: Wir sind ein verlässlicher Partner für internationale Zahlungen, kombinieren moderne Technologie mit höchster Transparenz und Sicherheit und gewinnen damit Marktanteile im Low‑Value‑Payment‑Segment zurück. Das neue Angebot stärkt nicht nur die Kundenzufriedenheit, sondern trägt auch dazu bei, die Wettbewerbsfähigkeit der Sparkassen nachhaltig zu sichern.